90%的節約都會造成反效果:你以為省錢,其實掉進了「划算」的陷阱。拯救上萬個家庭的專家說,你該做的是改變花錢順序。

  拯救上萬個家庭的專家說,你以為省錢,其實掉進了「划算」的陷阱。
  ◎「一次帶三組享受優惠價,還可以免運費……。」
  ◎看手機帳單,就可以知道這個人會不會缺錢。
  ◎家庭最大的漏財大洞,可能是保險,其次是保健食品和外食(與相關負作用)。

 
  其他像是折扣、點數、大包裝購買、加入會員、免息分期、限期優惠……,
  這些省錢的花錢方法,很多人都在用,但真的聰明能省錢嗎?才怪。
  那麼,省水、省電、省餐費呢?這是美德,卻是效率很差的節約方法。 大聯盟 讀冊 dddd

  日本超人氣理財規畫顧問橫山光昭,成功拯救過一萬個以上家庭的家計!
  他說: 「節約也得付出成本,所以你得學會省對地方!」
  有14種用錢習慣,使30.9%的家庭零存款,甚至省出反效果,
  所以,哪些錯誤的省錢觀念你得改,怎麼樣才叫做正確花錢?

  ◎90%的節約方法,都是「看似划算」的陷阱!

  .大多數的省錢方法,都很難看出成效。節約要從固定開銷下手!
  很少去的健身房年費、以為降不了的手機月租費、幾乎沒在看的有線電視費,
  與其省水省電省餐費,你該從哪些固定開銷下手,才不會降低生活品質?

  .以為網購較便宜,但結果比較貴!
  「免運費」其實暗藏陷阱,小心全部商品總價過高,買到想剁手怎麼辦?
  把想買的照樣先丟購物車,但先放3天,再回頭檢視!

 
  .買房的重點是你六十歲能否還完房貸,不是利率:
  利率低不等於購屋好時機,該考量實際購屋意願、與是否備妥購屋準備費用。
  當心房貸轉移過程的費用(手續費、代書酬勞、保證金等),會吃掉利率差。
  而且老年後收入銳減,所以要能在六十歲前繳清房貸,你才能買。

  .消、浪、投:家庭收支簿的無壓力使用法。
  餐費、房租等消費應維持在收入的70%,「隨便花」的浪費則占5%。
  對未來有幫助的投資(買書、考試、研討會參加費)則維持25%。

  而且,要知道收支平衡哪裡出問題,得先從寫家庭收支簿開始,
  不是隨手記而已,要思考每筆花費是消費、浪費,還是投資、控制開支比例。

  ◎一定幫你成為有錢人的節約方法——巴菲特、洛克斐勒、本多靜六都這麼做

  .巴菲特說:花的要比賺的少、延遲消費!
  巴菲特從小堅守兩項原則:花的要比賺進來的少,延遲當下的消費、就是投資。
 
  .不可以剩多少就存多少,要預扣後剩多少才花多少——本多式預扣存錢法
  方法很簡單,薪水一到,先預扣四分之一存起來,再花剩下的四分之三。
  至於獎金等臨時收入則存入戶頭。起初預扣金額可訂得寬鬆些,免得無法持續。

  .世界首富的財富從寫家庭收支簿開始,你呢?
  洛克斐勒除了給孩子零用錢,還要求他們從小寫帳本,並規定要存下三分之一。
  這不僅造就他的財富,更讓他的家族至今仍持有許多石油公司和大通銀行。

  還有其他重要的金錢的問題,包括:
  零利率與負利率其實不會直接影響家計,真正有影響的關鍵是?
  保險最可能害人存不了錢,為什麼?怎麼判斷?
  生活水準中上的人,比薪水少的人更可能淪為下流老人,你屬於這種人嗎?

  節約的確是美德,但其實也要付出成本,所以你得學會省對地方,
  不然不只省得辛苦,還讓生活品質低落、覺得自己變貧窮和真的變貧窮。

名人推薦

  節目主持人/陳斐娟
  理財書籍作家/小資女艾蜜莉
  省錢生活達人/張偉明
  知名部落客/小資人妻Renee


作者簡介

橫山光昭


  家庭財務重生顧問、理財規畫顧問、MYFP股份有限公司代表董事。以借款、貸款為中心,專門找出家庭的家計盲點,幫助人們徹底解決財務危機,藉此重獲新生。

  經由個別諮商,指導客戶採用其獨創的儲蓄術,不僅讓客戶不再重蹈覆轍,更能大幅改善家庭財務狀況。至今已拯救過一萬個以上家庭的家計。活躍於各大媒體,除了寫作,也舉辦多場相關演講。

  代表作品包括《月薪兩萬二也要存到錢》系列、《改變整理的順序,就能存到錢》、《寫給新手的三千日圓投資生活》,著作累計銷售達兩百萬本以上。

  MYFP股份有限公司官方網站:myfp.jp/


譯者簡介

林佑純


  淡江大學應用日語系畢業,曾在日商企業擔任祕書,現為專職譯者。熱愛旅遊及接觸世界各地文化,相信任何類型作品皆有迷人之處。翻譯作品類型有奇幻、文藝、心理、財經、休閒等,期許自己成為廣度、深度皆具的日文譯者。

  譯有《你問的問題,決定你是誰》、《用心的草率》、《管理你的慌張》、《人才或廢柴,主管如何一句話聽出來》(以上皆為大是文化出版)。

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內容連載___________

大多數的省錢方法,都很難看出成效
 
雖然節省支出能帶來一定成效,有時卻也可能造成意想不到的反效果。在省錢這件事上,重點在於兩大項支出︰其一是每個月必須支付固定金額的固定支出,另一個則是每個月須支付不同金額的流動支出。我發覺,許多人在固定支出上比較容易輕忽大意,但節省固定支出,其實更接近有效的省錢方法。
 
固定支出通常包括房租、保險費、報章雜誌訂閱費、通訊費等;餐費、水電瓦斯費之類的花費,則屬於流動支出。其中,固定支出由於是每個月的定期開銷,一旦金額下修,就能穩定且持續的發揮節約效果。但是,大多數人都會把節省的焦點放在餐費、水電瓦斯費等流動支出上。
 
確實,因為這些費用每個月都會變動,很容易讓人想去節省,依照不同的計畫,每個月的省錢效果也會有所改變。舉例來說,你>>>>看完整內容連載

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90%的節約都會造成反效果:你以為省錢,其實掉進了「划算」的陷阱。拯救上萬個家庭的專家說,你該做的是改變花錢順序。

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90%的節約都會造成反效果:你以為省錢,其實掉進了「划算」的陷阱。拯救上萬個家庭的專家說
,你該做的是改變花錢順序

節約の9割は逆効果 貯蓄体質になるお金の習慣とコツ

目錄_______



改變花錢的順序,就能存到錢


  想成功累積存款,不可或缺的就是節約。存不了錢的人,時常會認為:「要是我薪水再高一點就好了。」當然,如果有大筆收入,確實比較有餘力計畫儲蓄。不過要增加收入,也不是一件容易的事。

  除了升職加薪、獲得轉換跑道的良機,還有突如其來的臨時收入之外,一般人的收入通常不可能在短期間有太大的變動,就算想爭取自我表現的機會,有時也受限於公司規章及人際關係,或是在體力方面的考量,絕不如想像中那麼簡單。

  在這個大前提下,一般普遍認為較輕鬆的存錢方法,就是減少支出。當然,能增加收入又同時減少支出,絕對是儲蓄的最佳捷徑,但就算在高收入人口當中,也不乏積蓄微薄的人。由此可知,有時候當收入增加,支出其實也會隨著增加,這也使得能留在身邊的金錢所剩無幾。

  因此,想要成功儲蓄,第一步該做的就是習慣減少支出,再去考慮增加收入的環節。此話一出,肯定有不少讀者心裡會嘀咕:「日子都已經過得這麼拮据了,還要我們節省到什麼程度?」

  確實,在現今這個年代,幾乎所有人都努力節約過日子。許多上班族為了節省餐費,都是自己帶便當上班,或特別尋找公司附近價位比較低的店家,而掌握家計的主婦(主夫),更是會特別留意超市優惠廣告單等資訊,並參考線上食譜之類的網站,努力為家人準備既便宜又美味的料理。

  所以,如果有人問:「你覺得自己過得節省嗎?」大概有九成以上的人都會回答「是的」,在生活上也會盡量避免非必要的開銷。回答「我不覺得自己很節省」的人,不是沒什麼金錢觀念,就是收入較高,不需要特別節省的族群。

  那麼,既然每個人都知道要節省,為什麼還是有些人存得了錢,有人存不了?很明顯的,從那些幾乎沒有儲蓄的高收入族群身上就能看出,收入的多寡,並非是能否存得了錢的唯一指標。

  要實現儲蓄的目標,取決於正確的金錢觀與聰明花錢的習慣,也就是能否實行有效的省錢手段。有些省錢方法特別有效,但也有些方法看起來沒什麼效果,甚至有可能造成反效果。

  我相信,許多人都希望能夠善加活用金錢,並為了存錢而節省過生活,但如果這些努力都難以獲得成效,自然會令人沮喪且感到可惜。既然打算努力,就要往有效果的方向實現。透過本書,希望能引導讀者實踐有效的節約方法,並且培養能招來財運的良好習慣。

  首先,就讓我們先來了解「省錢」背後的真相。

推薦序一

是該看清「消費迷思」的時候了!
省錢生活達人/張偉明


  「老師,到底應該怎麼節省?我怎麼都存不了錢?」

  我常應縣市政府社會局、勞工局、環保局、社福及公益團體之邀,在全臺分享簡約又快樂的生活方式,這是我最常被問到的一句話。

  怎麼有人可以做到,有人卻不行?我發現最大的問題是,除了改不掉早已成習慣的生活消費方式之外,更重要的關鍵就在「省錢迷思」這一點上。什麼意思?就是你以為這樣是最省的做法或決定,但往往因此花掉更多錢而不自知,才會感覺很努力了卻沒成效。

  有個朋友取笑我說:「你都買便宜的電腦鍵盤,但你知道便宜沒好貨嗎?一下就壞了,還不是又要重買,你根本不是省錢達人。像我都買可拆、可洗的機械式鍵盤,雖然價錢貴10倍,但可以用10年以上,這才叫省錢。」此時,我在心裡偷偷說:「10年間我也才換過兩次鍵盤,是你成本的1/5,到底誰比較省?」我還不敢和他說,10年之後根本就沒有鍵盤這種東西了。

  還有個朋友興高采烈的,蒐集一堆折價券和集點貼紙送給我,以為我一定會很開心、感謝他幫我省了錢。我卻很不識趣的對他說:「我算過了,要把這些東西用掉,至少還要再消費一萬多元才行;而且換來的,都不是我『需要的』。」然後把那些折價券和集點貼紙退還給他。他驚訝的說:「現在不需要,並不代表未來不需要,而且可以用便宜的價錢買到,不是很省嗎?」

  為了貪一點眼前的小便宜,而忘了是否真的需要;以為可以省錢,反而花了大錢,生活中到處都有這種訊息向你招手。

  例如按摩一次1,200元,一次預繳10次只要10,000元,再加送1次,每次只要909元;旅展、美食展排隊搶下午茶券,原價每張850元,現場搶購一本10張,只賣5,000元;百貨公司週年慶,滿10,000元送1,000元禮券,還加送千元好禮;網路購物滿1,500元免運費,最低單價商品剛好是1,499元,差1塊,為了免運費再買一件吧!超商集貼紙40張,只要再加50元,就送市面無售的超可愛小物。

  知道問題出在哪裡了嗎?這就是「省錢迷思」。這世界從來不缺商品,缺的是你我荷包裡的錢,若搞不清楚想要和需要,還不知要多久才能從這消費的生死輪迴解脫。

  我寫過兩本分享省錢觀念的書,這次出版社請我寫推薦序,本以為是從生活角度談存錢理財的書,但一看到書名是「90%的節約都會造成反效果」,我就秒懂了,這就是我所謂的「省錢迷思」。作者橫山光昭雖是日本理財專家,但他所揭露的省錢迷思,卻是放諸四海皆有的現象,他鉅細靡遺剖析消費習慣與邏輯,並對應到消費者心理,每一句話都像一個警鐘,提供讀者一個自我省思的歷程。

  此外,作者不是只幫你診斷出症狀病因就算了,還提出了藥方(解決之道),引用並傳授日本知名富商——本多靜六的生活致富哲學,有效協助讀者展開實務的存錢與理財行動,透過「本多式預扣1/4存錢法」循序漸進,讓你的荷包長大、變多。

  讀完本書後,許多作者提出的觀點,不斷的在我腦中迴盪、思索,像是到大賣場一次購足、信用卡的當下免費(延遲付款)、方便的手機小額付款、分期付款等,是否反而造成過度消費與價值扭曲?這些因時代進步衍生的消費行為,是否正是月光族無法翻身的因素之一?追根究柢,是否全因消費習慣扭曲所致?

  15年前,一個波羅麵包大約15元,現在同樣大小的麵包約30元,近15年間薪資所得幾乎沒有成長,消費物價卻漲了一倍。我每次演講時,都會問大家,省錢容易還是賺錢容易?答案很明顯,省錢比賺錢容易多了,這是存錢的捷徑。我驚覺「省錢」竟也成了一門社會生存顯學!作者從原本的省錢迷思,進一步將思維提升到消費迷思,幫助大家看清「漏習」(漏財的習慣),同時建立正確的消費習慣。

  到了是該看清消費迷思的時候了!你會拿起本書,代表你正為此所困,而在抱怨薪資凍漲、物價飛漲、貧富不均的同時,不如好好思索作者提出的觀點,讀過每一句話後,都試著反問自己:「我也是這樣嗎?」其實改變習慣,開始行動,真的很簡單。

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